Когато съдът преценява, че длъжникът не е в състояние да извърши плащанията, дължими на кредитор. Как се третират фалит може да повлияе на икономическия растеж. Ако фалит се наказва прекалено силно, потенциалните предприемачи могат да бъдат обезкуражени от поемане на финансови рискове, е необходимо да се възползват максимално от техните идеи. Въпреки това пуска неизправни длъжници твърде лесно може да разубеди потенциалните кредитори поради морален риск. Фалит на Америка код, по-специално неговата глава 11 защита за фирми от техните кредитори, е особено благоприятна за размирни кредитополучатели, което им позволява да заемат повече пари и като им време да работи своите проблеми. Някои други страни бързо затвори фалиралата фирма и се опита да изплати дълговете си чрез разпродажба на активи има.