المال في يده، المتاحة استخدامها للوفاء بالمدفوعات المستقبلية المخطط لها أو إذا دعت بعض الحاجة الأخرى. الشركات قد وضعت احتياطياتها في أحد البنوك، كوديعة. لأحد البنوك، وهي احتياطيات تلك الودائع فإنه يحتفظ بدلاً من الإقراض لهم بها.